當信用卡債務超出個人償還能力時，持卡人可以考慮申請停息掛賬。

申請停息掛賬滿足特定的條件：

1. 持卡人必須真正面臨經(jīng)濟困難，無法按時還款。銀行會要求提供相應的證明材料，如收入證明、財產(chǎn)狀況、負債比例等，以證實經(jīng)濟狀況的真實性。銀行將對這些證據(jù)進行審核，并根據(jù)情況決定是否批準停息掛賬。

2. 持卡人不應逃避銀行的催收行為。如果故意失聯(lián)或更換聯(lián)系方式，導致銀行無法聯(lián)系上，這將不利于后續(xù)的協(xié)商。銀行通常不會接受在被起訴后才提出的停息掛賬申請，因為這是對銀行信任的基本要求。

3. 申請停息掛賬應基于持卡人有意愿還款的前提下。即使無法一次性還清全部欠款，但只要持卡人在逾期后仍有還款行為，銀行通常會考慮給予一定的寬限。例如，相比于完全不還款的持卡人，那些盡管還款能力有限但仍努力償還的持卡人更可能獲得銀行的支持。

需要注意的是，即使?jié)M足上述條件，銀行是否批準停息掛賬仍取決于銀行的決定。如果銀行不同意停息掛賬，持卡人仍應盡力還款，避免因惡意透支而面臨刑事責任。持卡人可以考慮自行制定分期還款計劃，以減輕還款壓力。

法律依據(jù)：

《民法典》第六百七十五條

借款人應當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依據(jù)本法第五百一十條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時返還;貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。

第六百七十六條

借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規(guī)定支付逾期利息。

第六百七十八條

借款人可以在還款期限屆滿前向貸款人申請展期;貸款人同意的，可以展期。

第六百七十九條

自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時成立。